Pourquoi l’affacturage est-il la solution idéale pour le financement des petites entreprises ?

Les petites entreprises sont souvent confrontées à de nombreux défis financiers qui peuvent entraver leur croissance et leur succès. L’un des obstacles les plus courants est l’accès limité au financement. En effet, les options de financement traditionnelles, telles que les prêts bancaires, sont généralement hors de portée des petites entreprises en raison d’exigences strictes et d’un processus d’approbation long.

Heureusement, il existe une alternative fiable qui gagne en popularité auprès des propriétaires de petites entreprises : l’affacturage. Pourquoi est-il la solution idéale pour le financement des petites entreprises ?

Comment fonctionne l’affacturage ?

Par définition, l’affacturage est une option de financement simple et rapide qui permet aux entreprises de vendre leurs factures impayées à une entreprise tierce, connue sous le nom de factor. Il avance un pourcentage du montant total de la facture, souvent entre 70 % et 90 %.

Une fois que la facture est payée par le client, le factor verse le solde restant, moins les frais d’affacturage convenus au préalable. Notez que les frais d’affacturage varient en fonction du montant de la facture, de l’industrie et de la durée de paiement. Les frais peuvent varier entre 1 % et 5 % du montant total de la facture.

L’affacturage est donc une solution de financement flexible qui permet aux entreprises de choisir quelles factures vendre et quand. Les entreprises peuvent vendre toutes leurs factures ou seulement une partie d’entre elles. Elles peuvent également choisir de vendre des factures pour des clients spécifiques ou pour l’ensemble de leur portefeuille client.

Avantages de l’affacturage pour les petites entreprises

L’affacturage offre de nombreux avantages aux petites entreprises. Ces avantages leur permettent de se faire un nom dans le monde entrepreneurial et d’augmenter leur chiffre d’affaires.

Accès rapide à des liquidités

L’affacturage offre aux petites entreprises un accès rapide à des liquidités. En effet, les entreprises peuvent obtenir un financement en 48 h au maximum après avoir soumis leurs factures au factor. Cela peut être très utile pour les entreprises qui ont besoin d’un financement rapide pour couvrir des dépenses imprévues ou pour saisir des opportunités de croissance.

Amélioration de la gestion de trésorerie

Ce mode de financement peut aussi aider les petites entreprises à améliorer leur gestion de trésorerie. En vendant leurs factures impayées, les entreprises peuvent obtenir de l’argent rapidement et éviter les problèmes de flux de trésorerie. Mieux, elles peuvent utiliser l’argent reçu pour payer les fournisseurs, les employés, les factures et investir dans des opportunités de croissance.

Réduction des risques

L’affacturage peut, par ailleurs, aider les petites entreprises à réduire les risques liés aux factures impayées. En vendant leurs factures à une entreprise tierce, les entreprises transfèrent le risque de non-paiement au factor. Ce dernier est responsable de recouvrer les paiements des clients et de prendre des mesures appropriées en cas de non-paiement. Cela permet aux entreprises de se concentrer sur leur cœur de métier, plutôt que de passer du temps et de l’énergie à poursuivre les paiements des clients.

Pas de garanties requises

Enfin, contrairement aux prêts bancaires traditionnels, l’affacturage ne nécessite pas de garanties pour obtenir un financement. Les entreprises peuvent obtenir un financement en utilisant leurs factures impayées comme garantie. Cela peut être très utile pour les entreprises qui n’ont pas d’actifs suffisants pour garantir un prêt bancaire.